农村金融领域，那可是被公认为一块极难啃的骨头般的所在，有一家名叫翼龙贷的公司了不得了，靠着差不多十年的这般坚持，证实了普惠金融真的是能够切实触达到田间地头的。它一开始是从零开始的，把整整超过一百亿的资金非常精准地投入到农业生产当中，它背后所具有的模式情形以及所带来的成效情况，那是值得进行深入细致地剖析一番的。

发展历程与规模

翼龙贷处于起步阶段时，那时正是中国互联网金融的萌芽时期，它业务的重心，从一开始，就把目标定在了传统金融服务薄弱的农村地区。经过好多个年头的深入耕耘，公司业务的范围，已经扩大到了全国，超过一千个县级行政区。

到2015年第三个季度的时候，该平台促成的借贷总的金额冲破了100亿元人民币。这笔数量巨大的资金流关键是为个体农户以及农村小微经营主体服务的，期间总共帮助了超过六十万农村居民让经济状况得到了改善。

独特的盟商模式

翼龙贷运用了一种称作“同城O2O”的运转模式，其关键在于散布于各处的本地化协作商 ，也就是“盟商”。这些盟商深深扎根当地 ，承担着完成贷前调查 、风险初评及其贷后管理等关键步骤的职责 。

公司的创始人曾经明确指出过，这样的一种模式，从本质上来看，是把风险的识别以及管理，提前放置到了一线的位置。其改变了传统金融机构那种以总部作为中心的风控体系，借助本地盟商所具有的人缘、地缘方面的优势，从而获取到更为真实的客户信息。

风险控制的实践

翼龙贷籍由把风控责任以及利益下放到盟商，构筑起有别于传统银行的风险一同承担的机制，盟商的收入跟业务质量直接关联，这使得他们必定要慎重地评估每一笔借款。

有数据表明，存在这样一套基于依靠本地化形式开展运营的风控体系系统，在一定比例或是程度范围之内减轻缓解了农村经济领域信贷行业中长期以来一直持续存在的信息方面不对称表现问题状态情况情形。根据相关说法宣称，这套体系的不良贷款率对照比较于某些传统类型农村领域信贷方式方法而言有着显著明显的改善提升优化变化。

实实在在的农村影响

对普惠金融成色予以检验这件事而言，资金的具体流向是关键所在。依照平台所披露的信息来看，其超过95%的贷款最终流向了“三农”领域。这些借款主要被用于购买农资，或者被用于养殖投入，又或者被用于经营小型加工项目 。

比如于河南周口地区，此平台累计投放资金大概有2亿元。按照平均每户借款6万元来算，直接覆盖了三千多个农户家庭，凭借家庭劳动力进行计算，影响人口超出万人。

行业与专家视角

翼龙贷的实践，引来了学术界的关注，中国社会科学院的专家曾这般评价，此平台给农民提供了，除民间高利贷以外的正规融资选择民间借贷的高成本，曾长久地制约着农村经济的活力 。

专家觉得，这种借助互联网技术，且与线下来往繁多的熟人社会紧密相连的金融样式，对国家推进“互联网 + 农村金融”的策略而言，提供了一个能够用来观察的实践例子，具备一定的值得示范的意义。

未来展望与行业挑战

对于已有的成绩，平台管理者持有清醒的认识，曾公开宣称在农村金融领域的探索，“万里长征只走了三分之二” ，他们察觉到，农业生产的周期性以及高风险性需要更长的模式验证时间 。

平台有着了未来交易额能抵达千亿级地步的发展方面设立之下目标，接着，整个的就是有P2P行业于快速发展之后也是都面临着合规同转型的压力，农村互联网金融要做到可持续的规模化发展，依旧得在政策、风控以及技术融合之上持续进行突破之处的点 。

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